Vermögen wirkt auf den ersten Blick oft größer, als es tatsächlich ist. Denn entscheidend ist nicht nur, welche Werte vorhanden sind, sondern auch, welche Verpflichtungen ihnen gegenüberstehen. Deshalb lohnt sich neben der Unterscheidung von Geldvermögen und Sachvermögen auch eine zweite private Bilanz: Vermögenswerte auf der einen Seite, Schulden auf der anderen Seite. Zu den Vermögenswerten zählen zum Beispiel Bargeld, [...]

Viele Menschen sprechen allgemein von „Vermögen“. Dabei lohnt sich ein genauer Blick, denn Vermögen ist nicht gleich Vermögen. Grundsätzlich unterscheidet man zwischen Geldvermögen und Sachvermögen. Zum Geldvermögen zählen alle nominalen Werte: - Bargeld - Guthaben auf Giro- und Sparkonten - Sparbücher, Festgelder - festverzinsliche Wertpapiere - Bausparverträge oder auch Lebensversicherungen, die überwiegend in solche Anlagen investieren. Der Betrag steht [...]

Beim Investieren blickt man nach vorn. Man versucht, zukünftige Entwicklungen zu erkennen. Doch die entscheidende Frage lautet: Ist diese Zukunft sehr sicher? Aus dieser ehrlichen Antwort ergibt sich eine klare Konsequenz für vernünftige Anlageentscheidungen. In der Finanzwelt dreht sich vieles um Prognosen. Märkte werden analysiert, Trends interpretiert, Szenarien entworfen. Doch so fundiert diese Einschätzungen auch wirken mögen – sie [...]

Vor einigen Wochen saß ich mit einem Mandanten zusammen, der eine klare Vorstellung hatte: „Die Aktienmärkte sind doch mittlerweile sehr teuer. Ich möchte Gewinne mitnehmen und mit dem Geld mein Darlehen vorzeitig zurückzahlen.“ Auf den ersten Blick klingt das vernünftig. Gewinne sichern, Schulden abbauen und ruhiger schlafen – wer würde das nicht gerne tun? Doch bei genauerem Hinsehen zeigte [...]

Die Reform der privaten Altersvorsorge nimmt konkrete Formen an. Ab 2027 soll das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot eingeführt werden und die bisherigen Riester-Neuabschlüsse ablösen. Damit entsteht erstmals die Möglichkeit, staatlich gefördert und gleichzeitig deutlich kapitalmarktorientierter, transparenter und kostengünstiger für das Alter vorzusorgen. Gleichzeitig rechnen wir bereits in den kommenden Monaten mit einer massiven Werbe- und Vertriebsoffensive vieler Banken, Versicherungen [...]

Grundsätzlich sollte jeder Anleger wissen, in welche Anlageklassen oder Investmentvehikel er investiert. Eine der wichtigsten Unterscheidungen lautet: ➡️ Geldwerte Hierzu zählen Vermögenswerte, die auf Geld lauten oder direkt von Geldforderungen abhängen. Beispiele sind: - Bargeld - Guthaben auf Giro- und Tagesgeldkonten - Festgeld - Devisen wie US-Dollar oder Britisches Pfund - Zertifikate - Kapitallebensversicherungen Der Vorteil liegt häufig in [...]

Auch wenn Ehepartner einander im Alltag selbstverständlich zur Seite stehen: Im rechtlichen Bereich dürfen sie nicht automatisch füreinander handeln oder Entscheidungen treffen. Kommt es durch Krankheit oder einen Unfall zu einer Situation, in der Sie Ihre Angelegenheiten nicht mehr selbst regeln können, sind rechtzeitig erteilte Vollmachten von großer Bedeutung. Ohne entsprechende Vorsorge können selbst enge Angehörige oft nicht ohne [...]

Anlagevehikel sind die „Verpackungen“, über die Anleger in verschiedene Anlageklassen investieren. Dazu gehören beispielsweise Investmentfonds, ETFs oder auch Lebensversicherungen. Sie dienen als Hülle, in der die eigentlichen Anlagen gebündelt und anschließend Anlegern zugänglich gemacht werden. Wichtig ist dabei: Jedes Anlagevehikel verursacht Kosten. Diese Kosten reduzieren unmittelbar die Rendite der zugrunde liegenden Anlageklasse. Deshalb sollte nicht nur die Anlage selbst [...]

Die Sorge vor finanziellen Rückschritten ist längst nicht mehr nur ein Thema für Menschen mit geringem Einkommen. Steigende Lebenshaltungskosten, wirtschaftliche Unsicherheiten und immer schnellere Veränderungen im Berufsleben führen dazu, dass viele Menschen sich fragen: Wie stabil ist meine finanzielle Situation eigentlich wirklich? Dabei wird finanzielle Sicherheit häufig mit einem hohen Einkommen gleichgesetzt. Doch Einkommen allein bietet keinen dauerhaften Schutz. [...]

Anlageklassen oder Anlagevehikel – wo liegt der Unterschied? Im letzten Beitrag haben wir die verschiedenen Anlageklassen betrachtet. Dazu zählen beispielsweise Aktien, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle, Kunst oder Oldtimer. Bei diesen Anlagen investiert man direkt in den jeweiligen Vermögenswert. Heute geht es um die Frage: Wie investiere ich überhaupt in diese Anlageklassen? Hier kommen die sogenannten Anlagevehikel ins Spiel. Ein Anlagevehikel [...]