Finanzielle Lebensplanung befindet sich, obwohl sie so wichtig ist, bei vielen Menschen nicht auf dem Schirm. Die meisten Menschen planen von Urlaub zu Urlaub, schließen vielleicht einen oder mehrere Verträge für die Altersvorsorge ab und haken dann das Thema als erledigt ab. Doch mit dem Abschluss von Finanzlösungen ist noch gar nichts erledigt, denn ob diese Lösungen tatsächlich zielführend sind, zeigt sich erst, wenn regelmäßig überprüft wird, ob die gesteckten Ziele erreicht werden können.
Ob gesteckte Ziele erreichbar sind, kann selbstverständlich nur dann geprüft werden, wenn diese tatsächlich vorhanden sind. Hierfür ist eine Art finanzieller Weitblick erforderlich. Den kann man nur dann entwickeln, wenn man sich ein wenig mit der Materie befasst. Beispielsweise ist die Inflation ein Faktor, der oft vernachlässigt wird.
Ein Beispiel kann das verdeutlichen. Wenn heute ein Altersvorsorgeprodukt abgeschlossen wird, mit dem bei einem bestimmten Beitrag eine bestimmte Rente in Zukunft in Aussicht gestellt wird, geschieht automatisch folgendes: Die in Aussicht gestellte Rente wird mit dem gegenwärtigen Geldverständnis für Preise und Einkommen betrachtet. Oder anders gesagt, wer beispielsweise eine Zusatzrente von 1.000 Euro in 30 Jahren in Aussicht gestellt bekommt, überlegt, ob heute diese 1.000 Euro als Zusatzvorsorge ausreichen würden.
Doch diese Herangehensweise ist hochgradig gefährlich, denn in 30 Jahren gibt es mit Sicherheit ein völlig anderes Preisgefüge. Folglich wird man in 30 Jahren erst wissen, ob 1.000 Euro Zusatzvorsorge ausreichen werden – dann, wenn es zu spät ist.
Als Finanzplaner arbeitet man jeden Tag mit Zahlen und Wahrscheinlichkeiten, aber auch mit Menschen, Träumen, Emotionen und Ängsten. Das passt nicht immer gut zusammen, aber so ist es eben. Das Ziel einer fundierten Finanzplanung ist immer, dafür zu sorgen, dass genug Geld bis zum statistischen Lebensende vorhanden ist.
Dazu sind aktuelles Vermögen, Verbindlichkeiten sowie aktuelle Einnahmen und Ausgaben die Basis. Nur so kann eine detaillierte Hochrechnung erfolgen, die eine zahlenbasierte Offenheit generiert.
Albert Einstein sagte einst treffend: „Die besten Dinge im Leben sind nicht die, die man für Geld bekommt.“
Wir ergänzen dazu gern: Geld löst nicht jedes Problem, aber viele Probleme sind ohne Geld viel schwerer zu lösen. Eine honorarbasierte und damit unabhängige Finanzplanung schafft nicht nur Sicherheit in Ihrer finanziellen Lebensplanung, sie erhöht die Sicherheit, wenn für finanzielle Risiken vorgesorgt wurde.
Eine Beratung auf Honorarbasis ist unbefangen, rational und ehrlich. Wenn Sie beispielsweise bei einem Vertreter oder Banker Ihrer Hausbank ein Produkt kaufen, werden diese Ansprechpartner Ihnen selbstverständlich zu Ihrer Entscheidung gratulieren und das Produkt über den grünen Klee loben.
Ob dieses Produkt tatsächlich funktioniert, erkennen Sie meist viel später. Und sollte es nicht funktionieren, ist nicht nur Geld verloren, sondern etwas viel Entscheidenderes, die Zeit. Verlorenes Geld kann man wieder verdienen. Verschwendete Zeit ist unwiederbringlich. Deshalb ist eine neutrale und direkte Beratung der beste Weg, seinen eingeschlagenen Weg zu überprüfen.
Klarheit ist ein Segen, auch wenn das bedeuten könnte, dass man sich in der Vergangenheit nicht richtig entscheiden hat. Sie kann aber auch bestärken, wenn der in der Vergangenheit gewählte Weg tatsächlich zielführend ist. So oder so ist neutraler Rat sehr wertvoll. Deshalb lohnt sich die finanzielle Lebensplanung in jedem Fall. Und diese beginnt mit einem Gespräch mit einem honorarbasierten Finanzplaner.
Autor:
Markus Engelmann
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